“恒遠鑫達”被曝騙局 打著互聯網金融旗號集資

 本刊訊(記者朱順坤)2018年11月,有讀者向本刊反映:恒遠鑫達在全國開設多家分公司及門店,打著互聯網金融的旗號,以.投資人資金由恒豐銀行存管”為誘餌,向社會不特定人群集資,投資人資金通過POS機刷到.恒遠鑫達”公司賬戶,資金流向不明,有非法集資嫌疑。記者隨即展開了調查。

  開設門店向社會公眾公開集資

  北京恒遠鑫達信息咨詢有限公司(下文簡稱:恒遠鑫達)2016年在北京注冊成立的,注冊資金12000萬,法人王鑫;經營范圍包含企業策劃;市場調查;房地產信息咨詢;企業征信服務等。

  2018年12月12日,記者以投資人身份來到恒遠鑫達垡頭分公司垡頭門店,韓姓業務員接待了記者并介紹:.我們現在做的互聯網金融這一塊兒,主要是針對個人及中小型企業的借款。5萬起投,年收益11%,每個月返利息的年化收益是10%。我們不收現金,投資帶銀行卡和身份證,我這有POS機。刷完卡我們會給你POS機小條和一份債權。”

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  韓業務員拿出一份《債權轉讓與受讓協議》給記者看。《債權轉讓與受讓協議》顯示:債權轉讓人的債權同北京恒遠鑫達信息咨詢有限公司的篩選和推薦,債權轉讓人同意將其個人擁有的民間借貸債權(詳見《債權列表》)轉讓給債權受讓人以達成以下協議。協議中明確標注了投資人出借的本金及預計年收益。

  記者發現債權轉讓人為吳玉軍,見證人為北京恒遠鑫達信息咨詢有限公司。為此,記者問:.吳玉軍是誰?他自己有這么多錢嗎?”韓業務員告訴記者:.吳玉軍是我們董事長的小舅子,公司是借他的名,但是錢還是董事長的。我們是恒豐銀行來監管這個賬戶,錢完全由銀行來監控,做到專款專用,這錢只作為出借用的。”

  韓業務員還介紹說:.我們公司已經把錢借出去了,您的錢相當于回到我們公司了,您的錢直接進我們公司的賬戶了。”韓業務員為了證明所說的是真的,還拿出客戶才刷好的POS機小票給記者看,POS機小票顯示商戶名稱為:.恒遠鑫達”。韓業務員告訴記者,.恒遠鑫達”就是北京恒遠鑫達信息咨詢有限公司。

  隨后韓業務員通過微信發給記者一份投資模式表及投資人與恒遠鑫達簽訂的電子版《出借咨詢與服務協議》,投資模式表顯示投資金額5萬-500萬元不等,期限1個月至12個月,預期年化收益分別為1個月5.6%,3個月7%,6個月(月返息)8%,6個月年返息8.2%,12個月月返息10%,12個月年返息11%,18個月11.2%,24個月月返息11.5%及24個月年返息12%。《出借咨詢與服務協議》顯示甲

  方為投資人,乙方為恒遠鑫達。

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  2019年2月28日,記者來到上海市徐匯萬科大廈11樓恒遠鑫達上海分公司,吳姓經理接待記者。

  吳經理介紹:.我們公司是做P2P的,做小額借貸。我們是中介,您的錢通過我們,借給貸方。錢先到銀行,再借給他(貸方),貸款有利息,我們賺的是利息差。我們恒遠鑫達科技集團下面有20多個子公司,我們恒遠鑫達是借方公司,北京恒遠阿里信息咨詢有限公司是我們的貸款公司。我們這是5萬起投,可以簽紙質合同。”隨后一位賈姓業務員拿來《恒遠鑫達科技集團有限公司》宣傳冊、紙質《出借咨詢與服務協議》、《債權轉讓與受讓協議》和《收款確認書》等資料給記者看。而紙質《出借咨詢與服務協議》顯示甲方為投資人,乙方也是恒遠鑫達。協議中.第一條1.2借款人 指經乙方的信用評估,由乙方推薦給出借人并得到出借人一定數量的出借資金自然人。”這條規定明確了乙方在協議中的中介定位,并不是實際的借款人。

  《債權轉讓與受讓協議》和《收款確認書》均顯示讓人為吳玉軍,對此,吳經理解釋說:.你跟我們恒遠鑫達簽合同。吳玉軍是我們公司的高管,負責債權分配的人,是我們公司的人。”

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  宣傳冊內《恒遠鑫達歷史年化收益率》顯示的投資期限與預期年化收益與記者之前了解到的一致。除此之外,宣傳冊內還有.恒豐銀行負責第三方資金存管”的宣傳。恒遠鑫達各分公司業務員、經理均稱公司做的是互聯網金融,投資人資金由恒豐銀行存管。

  2019年3月18日,記者致電恒豐銀行核實到的情況是,目前恒豐銀行與恒遠鑫達并沒有合作。

  私設資金池資巨額金流向不明

  投資人的POS機小票僅顯示商戶名稱為.恒遠鑫達”,為了弄清楚投資人資金究竟流進了哪家公司,2019年3月17日記者致電富友支付客服核實,客服告訴記者該POS機對應的公司全稱為北京恒遠鑫達信息咨詢有限公司。

  在垡頭門店,韓業務員告訴記者:.我們這只是一個門店,全國有50家以上分公司,一個分公司可以開設好多門店,我這門店就有三個。業績能達到200萬,就可以開一個門店。現在我們門店業績月均1500萬。”

  韓業務員告訴記者他們的宣傳渠道是利用社區宣傳,現在主要跟社區合作,如果有新人進來沒有客戶,就跟社區聯合搞一些活動。記者根據韓業務員說的規模和業績計算了一下,按照50家分公司,每家分公司只有一個門店,每月均業績1500萬元計算,恒遠鑫達全年的融資額度就是90億元,數額可謂是巨大。

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  恒遠鑫達在分公司或者門店內向社會不特定人群開展理財業務,與投資人簽訂電子版或紙質版《出借咨詢與服務協議》,協議甲方為投資人,乙方為恒遠鑫達。電子版《出借咨詢與服務協議》明確規定.根據《中華人民共和國合同法》、《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》(下文簡稱《暫行辦法》)等相關法律的規定,甲乙雙方在平等、自愿、互利和誠實信用的基礎上,經友好協商,就乙方為甲方提供直接借貸信息的采集整理、甄別篩選、網上發布、借貸撮合等居間服務以及資金出借咨詢、賬戶管理服務達成一致,訂立本協議,以茲信守。”從上述規定可以看出,協議中的乙方在協議中充當著中介的角色,并不是直接借款人。《暫行辦法》.第二條 在中國境內從事網絡借貸信息中介業務活動,適用本辦法。本辦法所稱的網絡借貸是指個體和個體之間通過互聯網平臺實現的直接借貸。”

  記者在工信部網站查詢到該公司于2018年9月4日注冊過網站,但是網站無法打開。很顯然,恒遠鑫達目前的融資方式不適用《暫行辦法》。

  恒遠鑫達打著互聯網金融的旗號對社會公眾開展線下理財,與投資人簽訂紙質協議,投資人資金通過POS機刷到恒遠鑫達的行為可能涉嫌非法集資。

  2019年3月19日,記者來到北京市通州區湖鎮經海5路3號院10號樓恒遠鑫達總部采訪,一位王(音)姓負責人接待了記者,讓記者留下采訪提綱,稱后期會聯系記者并給予回復。截止發稿前記者并未收到恒遠鑫達就采訪提綱問題的正面回復。

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