國美金融:場景、合規、風控是消費金融發展關鍵

  國美基于門店布局的完整性和合理性,對線下門店網絡進行布局及經營效益優化,2602家門店遍布全國776個城市,形成大店帶社區店的.航母式”網絡結構。

  據媒體報道,國美方面表示,2020年國美將繼續深耕下沉市場,預計2020年在三至六線市場將再新開2000家店,到2020年底整體縣域店數量達到3000家。

  全場景、全渠道,數字化重構

  3月31日晚間,國美零售(股票代碼:00493.HK)發布2019年全年未經審計的業績報告。期內,非傳統家電業務取得明顯增勢,新業務進入規模化復制階段,良好的發展態勢開始在財務報表中體現。

  2019年,國美零售GMV總計1361.1億元(單位:人民幣,下同),銷售收入594.8億元。值得注意的是,得益于商品銷售結構改善,2019全年綜合毛利率17.91%,穩居行業高位水平。

  此外,在近期應對新冠肺炎疫情沖擊時,國美一系列的運營創新舉措得到了業內的關注。以國美今年舉辦的.黑色星期伍”營銷活動為例,3月28日晚7點,國美在騰訊看點直播平臺啟動了超級直播。以直播平臺為媒介,在高性價比商品和高額獎品抽獎活動的激勵下,3個小時的直播活動中,直播間內人氣一路飆升,人氣值達122.3萬,累計銷售商品6萬余臺,實現銷售額1.13億元。

  在直播帶貨、社群營銷等創新運營方式背后,是國美圍繞全場景、全渠道,推進線上線下一體化,對集團資源進行的數字化重構。不僅如此,通過一系列的創新運營舉措,國美在一定程度上實現了對消費者心智的重構,以及自下而上的零售轉型。

  國美金融作為國美.家·生活”價值共同體的重要一員,以.家金融”為核心戰略。自2018年3月,國美金融聚焦家庭用戶全生命周期的消費需求,全力打通線上線下場景資源,旗下消費金融產品全面升級,上線了服務內容更為強大的國美易卡。升級后,國美易卡更加貼合零售場景,服務類型涵蓋了在線商城分期、門店購物分期等,有效提升金融場景覆蓋能力,擴展金融服務的廣度與深度。目前,國美金融實現100%覆蓋國美線下門店的業務布局。

  在國美今年的.黑色星期伍”營銷活動,國美金融攜旗下多條業務線積極推出優惠活動。其中,國美易卡推出線下門店購物使用國美易卡0利率0手續費、最高可達24期免息,線上在國美APP使用國美易卡分期可免息30天的空前力度優惠活動,受到了用戶的歡迎,也發揮著消費金融促進消費升級,助于消費回暖的作用。

  風險控制是金融的本質

  商品得以實現跨期支付的背后,是商品從零售企業到消費者直接交易渠道的暢通。通過將科技、場景、金融的有效融合,場景消費金融在健康發展的同時,發揮了金融服務于實體經濟、促進產業轉型升級的積極作用。

  消費金融行業將場景作為提升競爭力的主要手段,這在風控方面也有考慮。金融依賴風控,消費金融更是如此。相對于傳統金融機構的用戶群體,長尾市場用戶為互聯網消費金融帶來更大的風險控制和風險定價的挑戰。

  但同時,國美金融相關負責人指出,因消費金融具有小額分散的特點,風險控制能力更顯重要。與傳統金融機構相比,國美金融不僅依托零售業巨頭國美深耕零售領域30余年,服務了1.8個億會員所累積的大量多方位、多樣化用戶數據;2016年8月,國美金融還全面接入央行征信系統,廣泛與外部合規的征信機構合作。

  基于大數據技術,國美金融建立了羅盤用戶洞察體系、水滴風險控制體系,極大地推進精準營銷與完善風險管理機制。國美金融相關負責人表示,大數據技術使得國美金融整個風控流程達到高度自動化與智能化,提高效率的同時,極大地降低了人工成本。

  合規經營的消費金融機構將有更廣闊的發展空間

  短期消費性貸款對應著真正的居民消費。在監管層.脫虛向實”的號召下,消費金融進一步走向場景化。

  對于行業未來發展,國美金融相關負責人認為,隨著監管環境的日趨嚴格,行業發展將越來越健康。.政策調整正向促進合規機構發展,而在這個過程中合規經營的消費金融機構的優勢將會更加明顯,或將有更為廣闊的發展空間。”

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